据经济之声《天下财经》报道，央行网站30日发布消息，经国务院同意，央行、银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，从培育发展消费金融组织体系、推进消费信贷管理模式和产品创新等方面提出了一系列金融支持新消费领域的细化政策措施。
央行银监会发文力挺消费金融，催化中国消费新变局
那么，什么是“新消费”呢？简而言之，“新消费”就是消费升级。去年11月，国务院出台相关意见，要求积极发挥新消费的引领作用。明确了服务消费、信息消费、绿色消费、时尚消费、农村消费和品质消费六大领域将作为消费升级的重点领域和方向，也就是新消费。
数据显示，去年消费对中国经济增长的贡献率达66.4%，其中新消费的贡献尤为突出。而央行、银监会联合印发的这份《意见》，有望进一步加快中国“新消费时代”的到来，催化中国消费的新变局。
玩消费金融，银行和互联网公司谁能赢？
具体来看，央行和银监会提出金融支持“新消费”，放出了以下四招：
第一招就是要推动专业化消费金融组织发展。央行原副行长、清华大学五道口金融学院院长吴晓灵表示：
吴晓灵:老百姓的小额的消费基本上信用卡的透支就可以满足了。而消费金融公司应该满足居民各类消费需求。我们国家的消费金融公司，现在订的业务范围比较窄，像老百姓购置大件，或者是教育，医疗等等，应在这些方面给予信贷支持。
来自银行方面的市场预计，2019年中国消费信贷规模将超过37万亿，无论是银行，还是以阿里、京东等为代表的互联网公司都在谋划如何在万亿级蓝海市场中分得一杯羹。谁更能赢得消费者？
国务院发展研究中心金融研究所研究员吴庆：像京东，阿里目前做的这种消费金融方式，其实跟信用卡的功能也是差不多的，只是额度、规模还是要小很多。但是它覆盖了另一个群体，这个群体很多并没有被银行提供服务，因为银行提供信用卡的话，相对来说标准还是比较高。但是像京东，阿里它们提供的标准就更低一些，因为他们掌握这个群体消费的数据更多一些。而且在一定程度上像阿里或者是京东，他们在消费这个环节的话已经处于相当有地位的一种位置。所以我觉得银行和互联网公司是各有优势的。
消费信贷创新离不开互联网
我们来看金融支持“新消费”的第二招：加快推进消费信贷管理模式和产品创新。
那么，创新从哪里下手呢？消费信贷抵质押模式可以适度变化和扩大。
吴晓灵：你看现在有好多的P2P平台的借款人，他其实是想用钱去进行消费的，如果要是能够发展消费金融公司的话，那可以提供更多的这方面的信贷的服务。也就是通过消费信贷来扩大消费。
另一方面，消费信贷的创新也在于加强和互联网的深入融合。
中国民生银行首席研究员温彬：最近各家银行也在纷纷地跟苹果，三星合作开展网上支付方式，这实际上可以在很大的程度上满足支付的便利性。同时因为银行对客户的这种授信的支持，力度也比较大。所以对于一些相对金额较高的产品和服务的需求可以更容易得到满足。银行也要积极地利用互联网的平台拓展自己的经营空间，一些商业银行自身也在设立了电商的平台，可以把日常的经营服务和互联网商品的服务提供相结合，实际上实现综合化的经营。
消费金融机构融资渠道将拓宽，风险防控将加强
金融支持“新消费”的第三招是，改善优化消费金融发展环境。通过金融债券发行、同业拆借、信贷资产证券化等方式，拓宽消费金融机构多元化融资渠道。
吴庆：未来，作为长远方向来看的话，我们一定会发更多的消费金融公司的牌照，但消费金融公司它毕竟跟商业银行不一样，有很多商业银行可以做的业务它是不能做的，比如说吸收存款这样的事。那么它们的资金怎么来？因此金融的渠道必须是多元化的，比如它可以发行债券，比如它可以向金融机构融资，这些渠道，我觉得现在都是可以用的。
值得高度重视的是，消费金融发展环境，也离不开完善的风险防控机制。
吴晓灵：加大对客户的信用情况的评估。现在大家都讲大数据，都希望通过除了个人借贷的信用记录之外，能够获得更多的他在其他的生活场景当中的一些的特性，通过对他的还款能力和意愿的判断来控制信用风险。
直接利好，新能源车贷款首付下限降至15%
此外，央行、银监会昨天的《意见》中，给新能源汽车和二手车消费带来了更直接的利好。符合条件的金融机构办理新能源汽车和二手车贷款，可分别在15%和30%最低要求基础上，自主决定首付款比例。对新能源汽车来说，贷款首付下限调整到15%，预估常规车型的贷款成本可能节省2万元左右。（汪威）
