当前我国企业债务水平和银行不良率处于持续上升趋势，新一轮债转股即将启动，主要也是为帮助企业降低杠杆率，缓解银行的不良压力，保持经济健康发展
◆导报记者王雅洁济南报道
27日晚间，随着南京银行、兴业银行相继披露年报，16家 A股上市银行 2015年成绩单全部亮相。据经济导报记者统计，2015年 16家上市银行实现净利润共 1.27万亿元。
虽然银行板块的盈利能力仍不容小觑，但整体净利润增速乏力，不良贷款持续上涨的困境正围堵银行业。银行正跟“躺着赚钱”的日子说再见，也即将迎来不良资产的处置高峰期。不良资产证券化、债转股等方式正作为不良贷款的有效解决途径受到各方关注。
个位数增速
在 1.27万亿元的上市银行净利润中，国有五大行就包揽了四分之三的规模，去年合计实现净利润0.92万亿元。其中，工商银行和建设银行作为 16家上市银行中仅有的两家净利润超过 2000亿元的“航母级”上市银行，去年归属于母公司股东的净利润分别达 2771.31亿元、2281.45亿元。
不过，在亮丽的数字背后，净利增速的节节败退成为不争的事实。国有五大行中，除交通银行净利润同比增长 1.03%外，其他四大行净利润增长竟不足 1%。其中，中国银行净利润增速为 0.74%、农业银行为 0.62%、工商银行为 0.48%、建设银行仅为 0.14%。
在如此大环境下，此前增速较快的股份制银行也未能幸免。在 8家股份制银行中，仅有平安银行以10.42%的增速保持了净利润两位数的增长，但这与 2014年 30%的净利增幅冠军地位相比，业绩回落较为明显。
其他 7家股份制银行全部仅实现个位数增长，除浦发银行和兴业银行外，有 5家业绩增速跌至5.02%（包含）以下。
相比之下，城商行表现较为亮眼。中投证券分析师张镭就表示，3家城商行业绩增速和资产质量水平都领跑 16家上市银行，其中，南京银行、宁波银行净利润增速分别高达 24.82%、16.29%，且是 16家上市银行中仅有的净利润增速超上年度的公司。
整体来看，2015年 16家上市银行中，仅有 3家银行净利增速超过10%，有 13家银行净利增速回归个位数，而且 0.14%的增长率也刷新了行业最低业绩增幅记录。要知道，在 2014年，16家上市银行中有 7家实现了 10%以上业绩增幅，仅有 9家净利增速为个位数，其中最低业绩增幅也有 3%。在 2016年的业绩中，国有五大行中会否出现利润负增长？个位数的净利增速队伍是否仍会壮大？种种看似大胆，但又颇为现实的预测令业界担忧。
最大压力
在业绩增速放缓的同时，信用风险的防范，不良资产的控制，是当前银行业面临的最大压力。
此前银监会发布的 2015年第四季度主要监管指标数据显示，截至 2015年底，商业银行业全行业不良贷款余额升至 1.27万亿元，较2014年底大增 51.2%；不良贷款率1.67%，较 2014年底上升 0.42个百分点，较 2015年 3季末上升 0.08个百分点，这已经是该数据连续第 10个季度环比上升。
从上市银行来看，截至 2015年底，16家上市银行的整体不良贷款余额达到 9942.02亿元。导报记者注意到，包括国有银行、股份制银行在内，有 7家上市银行不良贷款余额增幅超过 50%，甚至达 70%。
除南京银行外，其余 15家上市银行不良贷款率均有不同程度上升。而不良贷款率最高的“桂冠”竟然被农业银行摘得，其 2015年不良贷款率高达 2.39%。
伴随银行资产质量持续承压，其不良资产处置也进入高峰期。除了传统的核销、清收、转让等方式来使不良消除外，不良资产证券化、债转股等方式也引发市场关注。
4月 19日，中国银行间市场交易商协会发布了《不良贷款资产支持证券信息披露指引(试行 )》，指引中要求，发行不良贷款 ABS要披露基础资产分布信息与预计回收情况。张镭预计，首单不良资产证券化产品将会在 5月落地，而首单 ABS除了能够理顺发行流程，更重要的是通过此次发行为不良 ABS合理定价打下基础。
“当前我国企业债务水平和银行不良率处于持续上升趋势，新一轮债转股即将启动，主要也是为帮助企业降低杠杆率，缓解银行的不良压力，保持经济健康发展。”国金证券分析师认为，预计主要股权投资主体可能扩展至 AMC和商业银行，债转股的定价机制更为市场化，退出机制也更完善。
在银行业绩发布会上，多家银行高管表示正在积极研究、准备债转股。农业银行行长赵欢就表示，“农行会根据商业化债转股的要求，积极审慎推动商业化债转股。目前农行正在研究，未来将结合即将出台的政策安排和相关实施细则，在客户选择和债务重整流程中积极谨慎操作。”
原标题:银行不良资产处置高峰来临
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