中国网财经12月14日讯(记者 孙朋浩)12月13日，同方全球人寿连续第五年联手清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心发布《2017中国居民退休准备指数调研报告》。今年中国居民退休准备指数——6.31，较2016年的历史低位6.04分有了一定回升，重回2014年水平。居民退休准备指数今年回升的主因是居民在退休责任意识、财务规划认知水平、财务问题理解能力等方面得分的小幅上升。
报告发起双方代表清华大学经济管理学院金融系教授、清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正先生、同方全球人寿保险有限公司董事长王林先生，以及特邀嘉宾中国保险学会副秘书长冯占军先生共同揭晓了2017中国居民退休准备指数。
清华大学经济管理学院金融系教授、清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正（中），同方全球人寿董事长王林（右），以及特邀嘉宾中国保险学会副秘书长冯占军（左）揭晓2017中国居民退休准备指数
会议邀请到了学界、政界和商界的权威，相聚清华论道养老。陈秉正教授在会议上剖析了中国居民退休准备指数背后的意义；中国老龄科学研究中心副主任党俊武先生提出“长寿时代”已经来临，退休准备是一项国民责任；中国养老金融50人论坛(CAFF50)秘书长、中国人民大学教授董克用先生深度阐释如何在老龄化高原背景下建设养老金融体系；中国保险学会副秘书长冯占军先生系统阐述了保险业参与老龄事业的现状及前景；而同方全球人寿保险有限公司总经理助理兼首席团险事业执行官兼健康险事业部总经理彭勃先生则从商业保险在养老产业中的角色和职能为切入点，分享险企养老解决方案的思考与实践。他表示同方全球人寿一直致力于开放的养老生态圈形成，已在尝试以“养老公寓”、“养老社区”、“养老机构”的平台为依托的三种养老模式，实现“医疗、养老、保险”结合的一站式养老解决方案，与业内共谋银发金融的无界创新。
而在同日举行的“银发金融，探索无界”养老金融发展论坛上，冯占军秘书长、陈秉正教授、党俊武主任、董克用教授以及同方全球人寿总经理助理兼首席人力资源及行政官王前进先生一并参与了讨论，从产、学、研各个角度，剖析前沿政策和发展趋势，共同破题养老解决方案，探索养老金融新途径。
退休准备指数回暖 居民、政府、雇主和金融机构须共同发力
清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心与同方全球人寿从2012年起，每年从全国抽取大量样本进行调查并发布调研报告，至今已持续五年。今天的活动上，正式揭晓的2017中国居民退休准备指数为6.31分，较2016年的历史低位6.04分有了一定回升，重返2014年水平。
陈秉正教授分析，居民退休准备指数今年回升的主因是居民在退休责任意识、财务规划认知水平、财务问题理解能力等方面的得分小幅上升。“居民对取得期望收入的信心大幅增长，表明人们对宏观经济的预期较为乐观。”他认为，这一变化与2017年中国经济形势向好发展的趋势不无关系。供给侧改革等发展战略都让居民对经济发展前景恢复了信心。
今年的调研报告显示，机关及事业单位和非营利组织员工的退休准备指数高于私营企业、合伙企业或其他组织。而性别和子女依然是影响退休准备的一个因素。2014年至今的调研显示，男性的退休准备指数高于女性，而没有子女家庭的被访者的退休准备是最差的，可见“养儿防老”在中国依然十分适用。
陈秉正教授表示居民、政府、雇主、金融机构应多方发力。其中，居民应重视未来的养老责任，更理性地分析自身和家庭的基本情况，及时为退休生活做好有针对性的准备；政府应稳定经济增长，给予更多的政策引导，加强金融教育力度，完善相关行业法律制度建设；雇主应提高对雇员的责任意识，在参与好社会基本养老保险的同时，努力建立雇主与员工共同缴费的企业年金制度；而金融机构应针对不同人群灵活设计或匹配对应的金融产品，推出不同的增值保障服务，促进居民主动咨询购买金融产品。
“长寿时代”来临 破解老龄化高原须养老金融先行
今年退休准备指数回升的背后，是国内社会老龄化高原问题不断突出。2016年末，我国总人口已达13.83亿人，其中65岁以上人口有1.5亿人，且正以平均每年上升0.32个百分点的速度膨胀。中国养老金融50人论坛(CAFF50)秘书长、中国人民大学教授董克用先生表示：“到2050年，全世界每5个人中有一位老人，而中国每3个人中就有一位老年人，数量达4.87亿，其中80岁以上老人高速增长，预计将达9700万人。中国65岁及以上老年人口数量将在2060年前后达到最高峰，占总人口近33%左右，形成重度老龄化高原期。”而中国老龄科学研究中心副主任党俊武先生则提出“长寿时代”已经来临，长寿风险和应对的准备严重不足的矛盾，或构成未来老龄社会下的一个重大风险。党俊武主任表示：“应对长寿风险首先应树立应对长寿风险的意识，其次要加强顶层设计，把积极应对人口老龄化上升为一项基本国策，同时研究制订新两步走战略下应对人口老龄化的中长期规划。最后也是最重要的是体制机制层面，要通过基本国策调动政府、市场和社会三大部门共同行动。”他认为退休准备应成为新的国民责任，而不是一个简单的号召，并呼吁把退休准备的时点提前。
值得注意的是，今年的调研报告显示，中国居民退休收入来源中，政府、企业、个人占比依次为40%、25%、35%。与会专家指出，目前我国养老金体系中，第二支柱企业年金制度发展缓慢。截至2016年底，全国企业年金基金累积结存占基本养老金资产比例仅为28.71%，人均企业年金资产4.76万元，对于参保职工的养老保障作用相当有限。而第三支柱个人养老金收入也较为单一单薄，第一支柱基本养老金承担着绝大部分养老责任，将给国家财政带来巨大压力。董克用教授表示，要破解供需不平衡的老龄化高原，离不开建立健全以“养老金金融”、“养老产业金融”和“养老服务金融”为核心的养老金融体系。要建立均衡发展，政府、企业和个人责任共担的中国特色三支柱养老金体系；从供给和需求两侧入手完善养老产业金融；并完善养老服务金融政策，优化养老服务金融发展路径，营造良好行业环境，促进养老服务金融健康发展。
“医养保”结合激发商业保险无界创新
事实上，老龄化高原这枚硬币的反面，是商业养老保险迎来了最好的时代。2017年7月，国务院发布《关于加快发展商业养老保险的若干意见》，提出在2017年底前启动个人税收递延型商业养老保险试点。业内普遍认为，这将释放巨大的个人养老保险市场需求，个人补充养老保险将成为解决中高收入人群养老方案的首选。而意见提出到2020年，基本建立运营安全稳健、产品形态多样、服务领域较广、专业能力较强、持续适度盈利、经营诚信规范的商业养老保险体系，商业养老保险要成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者、企业发起的商业养老保障计划的重要提供者、社会养老保障市场化运作的积极参与者、养老服务业健康发展的有力促进者、金融安全和经济增长的稳定支持者。
在此基础上，国家陆续推出多项养老产业政策，驱动社会力量共同探索养老金融的更大边界。保险机构无疑是其中最为活跃的因子。中国保险学会副秘书长冯占军先生表示：“保险业与老龄事业具有天然协同关系，且拥有大量长期性、稳定性可运用保险资金，拥有丰富的客户资源，具有扶危济困、关爱民生的行业情怀，因而在推动三支柱养老保障体系构建和养老服务体系建设方面可以发挥重要作用。近年来，保险业主动作为，积极发挥专业优势，助力老龄事业发展，已经成为多层次养老保障体系的重要支柱和养老服务体系建设的有生力量。”而同方全球人寿总经理助理兼首席人力资源及行政官王前进则在论坛上表示：“国家深化医疗体制改革、供给侧结构性改革发展战略和推进健康中国建设的新形式促进了商业保险和医疗、健康以及养老机构的深度合作”。 同方全球人寿探索以“轻资产”的模式提供全面的个人养老解决方案。在丰富养老保险产品的同时，前端以保险产品和养老服务互动结合、后端资金为养老服务和产业提供优质资金支持等方式，为客户提供保险、医疗和养老服务的整体解决方案，将是公司重要的战略发展方向。
同方全球人寿总经理助理兼首席团险事业执行官兼健康险事业部总经理彭勃先生在其主旨演讲中也表示：“若以商业保险为核心，链接养老服务相关的医药和器材、养老住宅、健康管理和护理服务，就构成了一个完整的养老生态圈。同方全球人寿的养老探索致力于打造开放的养老生态圈，引入专业服务机构优势互补，实现医养保结合的一站式养老解决方案。同方全球人寿‘医养保’相结合试点推出了基于‘养老公寓’、‘养老社区’、‘养老机构’三种模式的养老解决方案。这其中各个合作方各司其职：保险公司提供年金险、长期护理险、健康险、财富管理等专业保险产品，为客户提供养老财务解决方案；医疗健康和护理服务机构提供标准、专业的健康管理及养老护理服务；而地产开发商则专注提供养老社区、养老公寓、养老院等重资产，为客户提供适老化的养老住宅。”
据悉，同方全球人寿“医养保”养老解决方案已锁定多个养老项目展开探索，包括位于青岛的晶蓝公馆颐养乐园、位于湖北襄阳的春和瑞怡安养院以及位于上海的涵盖医养护三位一体的高端成熟大型养老综合体等。
